Transfer patrimonial planificat
Polițele de asigurare de viață cu clauze de beneficiari bine definite pot transfera active în afara procedurii succesorale, reducând costurile notariale și riscul de contestare a moștenirii.
Serviciu · Instrumente de asigurare
Asigurările de viață cu componentă investițională sunt mai mult decât un produs bancar
Folosite corect, sunt instrumente de structurare patrimonială cu avantaje juridice și fiscale clare.
Cum evaluăm și structurăm instrumentele de asigurare
Nu suntem brokeri de asigurări. Suntem consilieri care știm când și cum să le folosim.
Instrumentele de asigurare cu componentă de economisire sau investiție — polițe unit-linked, asigurări de viață cu capital garantat, contracte de anuitate — pot funcționa ca straturi suplimentare de protecție patrimonială atunci când sunt alese și configurate corect. La Studio Popescu, analizăm polițele existente ale clientului pentru a identifica lacunele și suprapunerile, comparăm ofertele de pe piața română și europeană fără a fi remunerați de asigurători și propunem configurații de beneficiari care optimizează transferul patrimonial. Procesul include o revizuire a clauzelor contractuale împreună cu un avocat specializat, atunci când complexitatea o impune. Serviciul durează de obicei patru până la opt săptămâni.
Situații în care instrumentele de asigurare adaugă valoare reală
Nu orice situație are nevoie de o poliță nouă — dar unele da.
Protecție față de creditori
În anumite configurații legale, valorile acumulate într-o poliță de asigurare sunt protejate față de urmăriri silite ale creditorilor, oferind un strat suplimentar față de activele deținute direct.
Componentă de investiție eficientă fiscal
Câștigurile acumulate în cadrul unor polițe unit-linked beneficiază de un tratament fiscal diferit față de investițiile directe, ceea ce poate reduce impozitarea pe termen lung, în funcție de legislația aplicabilă.
Limitele consilierii noastre pe instrumente de asigurare
Știm ce putem face și ce nu — și îți spunem direct.
Nu intermediem vânzarea polițelor de asigurare și nu suntem înscriși ca brokeri în registrul ASF. Recomandările noastre sunt independente, dar implementarea contractelor se face prin intermediul brokerilor sau al asigurătorilor direcți pe care îi recomandăm clientului. Avantajele fiscale menționate depind de legislația în vigoare la momentul semnării contractului și pot fi modificate prin acte normative ulterioare. Nu garantăm randamentele componentei de investiție din polițele unit-linked — acestea sunt legate de performanța fondurilor suport și implică risc de piață asumat de deținătorul poliței.
„Aveam două polițe de viață cumpărate în 2015 pe care nu le mai înțelegeam. Studio Popescu le-a analizat, a identificat că una era redundantă și că cealaltă avea clauzele de beneficiari configurate greșit față de situația actuală a familiei. Am economisit și am câștigat liniște.”
Mihai C., medic, Tecuci
Ai o poliță pe care nu ești sigur că o înțelegi?
Solicită o analiză independentă și află ce funcționează și ce nu în structura ta actuală.